微信群 新闻互动QQ群 新闻报料电话 萧山网
杭州大江东产业集聚区 平安大江东

90后人均负债12万?互联网分期消费习惯已养成

2019年3月1日  来源:每日商报 作者:记者 祝云燕  编辑:俞火火

趣赢娱乐下载 www.g6dua.com.cn

  越来越多数据表明,90后在各个消费领域都展现出极强的“火力”,玩乐、吃喝、养生……90后已经成为中国消费大军的主力。

  据阿里公布的数据显示,去年双11创造销售额2135亿元的“剁手大军”里,有46%以上是90后消费者;2018全国7552场娱乐演出,90后占了所有观众的53%,与此同时,饱受“脱发”“失眠”等困扰的他们,在健康类物品消费人群占比也超过50%……

  最令人震惊的数据是,今年1月份“融360”发布的“90后人均负债12万”,不禁让人感叹——90后竟然有这么多债要偿还?他们光鲜亮丽的生活原来都是靠分期消费来维持的!

  当然有业内人士指出:“不看具体情况的人均都是‘搞事情’”,负债12万的数值是由于房贷这类巨额消费提上去的,有夸张成分存在,但分期消费确实已经成为如今90后的消费习惯。随着蚂蚁花呗、京东白条,以及各种电商分期付款、网贷APP的快速发展,提前消费变得简单,越来越多90后过上了花明天的钱,让今天逍??旎畹娜兆?。

  A

  90后从零食到手机、汽车

  互联网分期消费习惯已养成

  “每月工资还完花呗、信用卡,剩下的就不多了”,94年的小婕属于“重度分期消费者”,小到零食辣条、大到手机电器,都用分期购买。她记得自己第一次分期消费是2016年大学刚毕业,当时月工资只有3500的她存款不够,在对比花呗,白条和信用卡后,小婕选择了信用卡——只有信用卡的额度买得起。

  如今小婕花呗额度有4500元,虽然买不了苹果手机、手提电脑这样的“大件”,但手机充值、网购衣服非常好用?!拔移绞毕不锻?,花呗用着很方便?!焙吐煲匣ㄟ吕嗨频钠教ň┒滋醺龅氖菀蚕允?,低额高频是90后主流消费方式,单次消费金额在100元至250元居多。

  除了花呗、白条和信用卡,随着互联网的迅速发展,一部手机就能搞定各种分期消费平台。无论是电商分期、信用卡,还是借贷,其本质都是向平台借钱消费,再分期偿还,所不同的是借款方式以及偿还时间、利率不同。

  95年的洛洛手上就有3张信用卡,开通了蚂蚁花呗、京东白条,在“好e车”App上分期买了车,喜欢买球鞋的他还在一个名叫“get”的App上买了3双鞋。对于他来说,分期购物就是他的消费模式?!耙蛭淮涡愿肚寤峋醯酶旱:艽?,分期后的数字能让自己压力小一点?!倍杂诩钦叩P乃欠窕岢セ共簧系奈侍?,洛洛表示:“我都是计算过才去买的,知道自己能还得起,这样也让我更有动力赚钱呢?!?/P>

  一位不愿透露姓名的资深理财行业人士表示,像小婕和洛洛这样的消费者属于信心指数高的用户。在分期消费上,用户的分期购物金额与消费者信心指数是正相关的。也就是说,当人们对未来预期乐观时,其提前消费的动力就越强,反之就越弱。

  为何90后这么喜欢分期消费?CBNData针对90后为代表的年轻消费者群体所研究的互联网消费报告曾指出,90后有明显的超前消费意识,是线上消费分期付款的核心人群。期乐商城数据也显示,分期购物用户以90后居多,占比86%。

  面对这个疑问,有理财行业人士告诉记者,90后更依赖移动互联网消费,能接触到各种分期平台。他们喜好差异化个性化消费,也愿意为喜欢的东西承担超高溢价,而分期能够帮助他们实现这一点。

  B

  高盈利、大市场、坏账率低

  电商纷纷抢占消费分期“蛋糕”

  90后创造了强大的互联网分期付款市场。据蚂蚁花呗2017年发布《中国年轻人消费生活报》:在中国,每4个90后就有1个在用花呗,并且有接近4成的90后把花呗设为支付宝支付方式首选。京东方面也表示,90后也是京东白条的主力用户,占比高达45%。

  为了吸引更多年轻消费者,各电商平台相继推出了分期付款作为配套。2014年7月,天猫“分期付款”开始向天猫会员试水;同年9月,百度联合中影股份和中信信托发布了“百发有戏”,号称国内首个电影大众消费平台;京东更是直接对外宣告了布局消费金融的野心,推出“校园白条”产品,提出未来三年,白条用户数将与京东用户体量匹配的战略目标??梢钥闯?,各大互联网巨头在消费金融领域暗自发力。

  分期市场为何这么吸引互联网公司?一是因为其盈利模式,互联网分期比传统的银行信用卡更直接。传统银行信用卡业务中盈利主要来自年费、商户的回佣收入和用户缴纳的利息或手续费收入三个方面,对客户的收费包括各种卡的工本费、取现费、分期手续费等近20项内容。电商们的分期付款虽然只保留了用户缴纳利息这一项盈利模式,在减少很多程序的前提下也大大降低了成本,操作起来既简单,回报周期又很短。

  而更关键的另一个原因是:利率!也许很多人都没仔细计算过,你还的钱可能比借的钱“贵”多了。

  这该怎么解释?拿银行信用卡分期付款举例,假设你向银行借了1万元,分期还款利率是8%,那么你要还的是本金1万加利息800块,分12期就是每个月还大概900块。但这样算实际上遗漏了一个非常重要的经济学概念——金钱的时间成本。因为除了第一期,从第二期开始,你借的钱实际上已经还掉了部分本金,但是利息依然是按照1万块钱本金来收取的。也就是说,到最后一期其实我只欠银行833块钱,但你仍然要还900元。算上金钱的时间成本可以得出,这样的分期付款实际利率是在15%左右,并不是8%。记者查看了花呗、白条等互联网分期付款,也是同样的利率模式。

  融360曾经按照金钱时间成本计算过花呗、白条、招商银行信用卡、建设银行信用卡的实际利率,最终结果显示:如果都是分12期来还款,那花呗显示0.73%的手续费实际会产生15.86%的年利率;白条0.50%的手续费实际会产生10.90%的年利率;招商信用卡0.66%的手续费实际产生14.62%的年利率,而建设银行信用卡0.60%手续费则会产生13.29%实际年利率。而记者询问了身边5位经常分期消费的90后朋友,他们都表示从未算过实际年利率,对金钱的时间成本也是一无所知。

  成本小、收益却很大,互联网公司自然“一窝蜂涌入”!除此之外,互联网分期市场用户数已经非常庞大,据京东数据显示,2017年京东白条已经拥有了1.7亿用户。如此看来,这个“战场”,大有可为。

  C

  会消费的90后却不精于计算

  专家建议:学点金融知识 理性消费

  据融360发布的调查显示,在90后贷款人群中,有近47.2%的人产生过逾期,超过64%的人在4个以上平台进行借贷,在20个以上平台借贷的人已经达到9.6%。

  逾期还款是所有借贷关系中都彼此要预测的风险,互联网也不能例外!业内人士表示,人们使用信用卡或银行贷款一般会警惕性更高,而类似花呗、白条这样本身额度就不高的分期模式,手续费每期一般在十几至几十元之间,会导致用户觉得使用互联网分期利率不高的错觉,“只有懂得自己借钱的真实利率,才能规避很多风险?!?/P>

  当然年轻的90后更需要多学金融知识,知道自己借钱的真实利率,然后规划好自己的现金流,避免让自己陷入提前消费导致的不断借新钱还旧钱死循环。无论是互联网还是传统银行,都仅仅是我们消费工具和手段,作为个体存在的用户,特别是当下最热衷分期消费的90后,还是要保持理智消费,量力而行。

公司简介| 联系方法| 招聘信息| 客户服务| 隐私政策| 广告服务| 网站地图| 趣赢娱乐下载| 不良信息举报
  • 101小姐姐们杂志封面被爆抄袭,是阴谋还是策略 2019-03-20
  • 【图解】乌鲁木齐站旅客进出站攻略 2019-03-20
  • 大力弘扬革命传统传承红色基因 持续深化作风建设造福老区人民 2019-03-19
  • 【十九大·理论新视野】动漫:如何改善民生提升百姓“获得感” 2019-03-19
  • 游戏成瘾是精神疾病!快看你有没有这些症状 2019-03-19
  • 福建省直机关开展提振机关党员干部精气神系列活动 2019-03-18
  • 2017地方频道-各地学习十九大精神--河南频道--人民网 2019-03-18
  • 2017内蒙古自治区学习十九大精神嵌套页面--内蒙古频道--人民网 2019-03-17
  • 2018清华五道口金融论坛 2019-03-17
  • 史料发现,“南京大屠杀”抗战时已是中外公认的战争暴行 2019-03-17
  • 部分城市房价再现上涨苗头 遏制炒房不可松劲 2019-03-16
  • 【理上网来·喜迎十九大】这五年,全面从严治党交出靓丽“赶考”答卷 2019-03-16
  • 慈善实践与新时代道德建设 2019-03-16
  • 习近平会见乌兹别克斯坦总统米尔济约耶夫 2019-03-15
  • 首届环球旅游高峰论坛第二轮分论坛:专家与企业家对话 2019-03-15
  • 441| 796| 687| 201| 884| 716| 509| 213| 203| 974|